L'importance de déterminer la valeur correcte pour l'assurance de yacht
L'assurance yacht devrait être une priorité absolue lors de l'investissement dans votre propre métier. Si les assureurs demandent une évaluation, ils auront besoin d'un expert pour le faire, mais en réalité, un courtier en yacht est le mieux placé pour donner une évaluation car ils traitent ces choses quotidiennement et savent ce qui se passe sur le marché.
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Il y a plusieurs défis à relever lors de l'évaluation de la valeur d'un yacht. Un propriétaire estime souvent que son yacht vaut plus qu'il ne l'est en réalité, dans certains cas, il cherche à maintenir une somme assurée aussi proche que possible de son prix d'achat afin qu'il soit payé en cas de perte totale (quelle que soit la durée a possédé le yacht) ou tout simplement sentir sa valeur plus qu'elle ne l'est. Si un réaménagement a eu lieu, les propriétaires souhaitent souvent que tous les coûts soient ajoutés à la valeur précédente dans la conviction que le réaménagement a ajouté plus de valeur au yacht. Malheureusement, le montant dépensé pour un radoub n'augmente pas souvent la valeur d'un yacht et les assureurs envisageraient généralement une augmentation de la valeur d'environ 2/3 du coût du radoub.
Colin Dawson
Il est juste de dire qu'un yacht de production perdra beaucoup de valeur immédiatement après sa livraison, puis se dépréciera d'année en année après quelques années. Les assureurs autorisent généralement le prix d'achat à être la somme assurée pendant quelques années avant de s'attendre à ce qu'un propriétaire réévalue les choses, mais si un propriétaire n'est pas réaliste dans la valeur d'un yacht, cela peut avoir de graves conséquences.
Si un yacht est sauvagement surassuré et qu'il y a une perte totale, même avec une politique de valeur convenue, les assureurs peuvent remettre en question la valeur. Si cela ne peut pas être prouvé, les assureurs peuvent se réserver le droit de payer une proportion d'une réclamation par rapport au montant excédentaire assuré. Très souvent, nous voyons des propriétaires souhaitant assurer une valeur inférieure afin d'économiser de la prime. En cas de perte partielle où les assureurs sont tenus de remplacer les nouveaux par des anciens, la valeur pourrait être remise en question et, là encore, les assureurs ne pourraient être tenus responsables que de la proportion relative de règlement. En cas de perte totale, les assureurs paieront le montant total mais, pour une très petite économie de prime, le propriétaire a perdu une somme importante. La plupart des polices d'assurance yacht sont aujourd'hui;
Toutes les politiques de risques sont basées sur des valeurs convenues et n'appliquent pas de réduction lors du remplacement de pièces dans des yachts plus anciens. Cependant, certains assureurs travaillent toujours sur les clauses de l'Institut Yacht obsolètes qui sont totalement inadéquates (en particulier pour les yachts à moteur) avec de nombreuses exclusions et la charge de la preuve incombe au propriétaire de démontrer aux assureurs que sa réclamation est valide alors que la plus moderne. Les polices d'assurance contre les risques sont l'inverse lorsque les assureurs doivent prouver qu'une réclamation n'est pas couverte par une assurance s'ils ne souhaitent pas payer. Certains assureurs baseront également leur couverture sur la valeur marchande actuelle qui, comme l'assurance automobile, ne paie que le montant que les assureurs considèrent comme une valeur marchande courante au moment d'une perte, tandis qu'une valeur convenue fixe la valeur au début de la couverture. L'application d'une réduction sur le coût des pièces lorsqu'une réparation a lieu en raison de l'âge d'un yacht peut donner au propriétaire un réveil très désagréable lorsqu'il essaie de régler une réclamation car, en plus de sa franchise, il peut se retrouver à recevoir un règlement ce qui est une fraction de ce qu'il attend.
Ce qui précède nous rappelle l'importance de toujours lire les termes et conditions fournis et de le faire par quelqu'un qui comprend parfaitement les conséquences d'une police d'assurance mal comprise ou d'une couverture achetée uniquement sur la base du prix. En outre, cela démontre la valeur importante de la nomination d'un courtier spécialisé qui comprend ce qu'il faut rechercher dans une politique et conseille en conséquence. N'ayez jamais peur de poser des questions à votre courtier. Il est là pour vous conseiller et c'est son obligation légale de veiller à votre meilleur intérêt.
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